Achtung, Richtungswechsel!
Factoring ist keine Einbahnstraße.
Reverse-Factoring wird auch als Lieferanten- oder Einkaufs-Finanzierung bezeichnet. Dabei geht die Initiative zum Abschluss eines Finanzierungsvertrages nicht vom Gläubiger/Lieferanten, sondern vom Schuldner/Abnehmer aus. Der Vorteil für den Kunden: eine bankenunabhängige Einkaufsfinanzierung.
Dreierbeziehung: Reverse Factoring ist kein bisschen einseitig.
Manchmal ist es gut, Initiative zu zeigen. Und scheinbar ungewöhnliche Lösungswege zu gehen. Wie beim Reverse Factoring. Gerade in Geschäftsbeziehungen, in denen der Käufer ein vitales Interesse daran hat, dass bestimmte Lieferanten stabil bleiben und zuverlässig weiter produzieren und liefern, ist dies von großer Bedeutung.
Grundlage ist ein Dreiervertrag zwischen Lieferant, Abnehmer und Coface Finanz. Der Lieferant stellt seine Rechnungen wie üblich an den Kunden. Der Abnehmer bestätigt Coface Finanz die Richtigkeit der Rechnung. Coface übernimmt die Forderungen und überweist – meist noch am selben Tag, max. 5 Tage nach Rechnungsstellung – den Betrag zu 100 % an den Lieferanten. Am Ende des Zahlungsziels zahlt der Kunde den Rechnungsbetrag plus die für den Zeitraum angefallenen Zinsen an Coface Finanz. Die Transaktionen können schnell abgewickelt werden und greifen auch bei internationalen Geschäftsbeziehungen.
Nicht nur „Win“, sondern „Win-Win“: Diese Vorteile reichen für Zwei.
Vorteile für Abnehmer / Kunden
- Günstige Liquidität durch längere Einkaufszahlungsziele
- Evtl. Skontoerträge durch sofortige Lieferantenbezahlung
- Stärkung der Stellung gegenüber Lieferanten
- Verbindlichkeiten aus Lieferung und Leistung statt Bankverbindlichkeiten
- Höhere Unabhängigkeit von Kreditinstituten
Vorteile für Lieferanten
- Kaufpreiszahlung zu 100 % innerhalb von max. 5 Werktagen
- Verlagerung des Debitorenrisikos auf Coface Finanz
- Einfacheres Verfahren im Exportgeschäft
- Abnehmer zahlen i.d.R. für das Verfahren
- Bilanzentlastung, da echter Forderungsverkauf (True Sale)
- Bei Bestand eigener Kreditversicherung ggf. Reduzierung der Prämie
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