Was ist eine Kreditversicherung? Ein kurzer Überblick

Eine Kreditversicherung schützt vor unbezahlten Rechnungen und fördert sicheres Unternehmenswachstum.

Die Kreditversicherung ist eine Absicherung gegen Forderungsausfälle

Die Kreditversicherung, auch Warenkreditversicherung oder Zahlungsausfallversicherung genannt, schützt Unternehmen vor den finanziellen Risiken, die entstehen, wenn Kunden ihre Rechnungen nicht bezahlen. Dies umfasst verspätete Zahlungen und die Insolvenz von Kunden. Mit anpassbaren Deckungsoptionen können Sie den Schutz genau auf Ihre Bedürfnisse abstimmen und sich gegen spezifische Risiken wie politische Veränderungen, Produktionsprobleme, Fabrikationsrisiken, Einzelrisiken, Investitionsgüter und Insolvenzanfechtungen absichern.

Das Risiko eines Zahlungsausfalls

Es kann jeden treffen

Jede Lieferung oder Leistung, die nicht im Voraus bezahlt wird, ist anfällig für Zahlungsausfälle. Selbst langjährige Geschäftspartner können plötzlich von Liquiditätsengpässen oder Insolvenz betroffen sein, was schnell zu finanziellen Kettenreaktionen führen kann. 

 

Der Bedarf an zusätzlichem Auftragsvolumen, um solche Ausfälle auszugleichen, wird oft unterschätzt. Bei einer Marge von 10% muss in etwa das 10-fache an Umsatz generiert werden, um den Ausfall auszugleichen.

Risiko im Ausland und Inland

Im Exportgeschäft ist das Risiko eines Zahlungsausfalls aufgrund weniger bekannter Geschäftspartner und anderer lokaler Bedingungen oft noch höher. Unterschiedliche rechtliche Rahmenbedingungen, politische Instabilität oder wirtschaftliche Schwankungen in den Zielmärkten können zusätzliche Herausforderungen darstellen. 

 

Eine Kreditversicherung bietet hier nicht nur Schutz vor unbezahlten Rechnungen, sondern auch vor speziellen Risiken, die durch politische oder wirtschaftliche Geschehnisse eintreten können, und trägt dazu bei, das Exportgeschäft sicherer und vorhersehbarer zu gestalten.

Vorteile einer Kreditversicherung

Eine Kreditversicherung bietet zahlreiche Vorteile für jede Unternehmensgröße.

  • Risikominimierung

    Schützt Ihr Unternehmen effektiv vor finanziellen Verlusten durch Zahlungsausfälle.

  • Stärkung der Liquidität

    Sichert Ihren Cashflow und ermöglicht eine bessere finanzielle Planung und Flexibilität.

  • Erweiterung Ihres Geschäfts

    Ermöglicht es Ihnen, mit neuen Kunden Geschäfte zu machen und in neue Märkte zu expandieren, ohne dabei unverhältnismäßige Risiken einzugehen.

  • Absicherung im In- und Ausland

    Diese Versicherung ist auch für Geschäfte im internationalen Rahmen unerlässlich, da sie Sicherheit gegen übermäßigen Zahlungsverzug und -ausfälle bietet.

Wie funktioniert eine Kreditversicherung?

Der Ablauf einer Kreditversicherung gliedert sich meist in folgende Schritte:

  1. Individuelle Risikoanalyse: Coface führt eine detaillierte Bonitätsprüfung Ihrer Kunden durch, um das individuelle Risiko zu bewerten.
  2. Festlegung der Bedingungen: Basierend auf der Risikoanalyse legen wir gemeinsam die Konditionen Ihrer Kreditversicherungspolizze fest, einschließlich der Kreditlimits für jeden Kunden.
  3. Laufende Überwachung: Wir überwachen kontinuierlich die Bonität Ihrer Kunden und passen die Kreditlimits entsprechend an.
  4. Unterstützung im Schadensfall: Im Falle eines Zahlungsausfalls unterstützt Coface Sie bei der Forderungsbeitreibung und leistet die vereinbarte Entschädigung.

Abgesichert werden auch spezielle Risiken, die durch politische oder wirtschaftliche Geschehnisse eintreten können, was besonders für den Export und internationalen Handel relevant ist.

Kreditversicherungen sind geeignet für jede Unternehmensgröße

Es gibt viele maßgeschneiderte Kreditversicherungslösungen, die auf die Bedürfnisse von KMUs, mittleren Unternehmen und Großkonzernen zugeschnitten sind. 

Coface bietet hier für jeden etwas an. Mit verschiedenen Produkten wie dem Coface Easyliner für KMUs, unserem Tradeliner für den Mittelstand und individuell gestalteten Verträgen für größereUnternehmen und Konzerne können wir den Schutz bieten, den Sie für Ihr spezifisches Geschäftsmodell benötigen.

Interessieren Sie sich für eine Kreditversicherung, die speziell auf die Bedürfnisse Ihres Unternehmens zugeschnitten ist? Füllen Sie unser Kontaktformular aus, und wir werden uns umgehend mit Ihnen in Verbindung setzen, um eine individuelle Beratung zu bieten.

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