Wissen, mit wem Sie Geschäfte machen
Coface bewertet die Zahlungsfähigkeit Ihrer Kunden vor dem Geschäftsabschluss und legt ein abgesichertes Kreditlimit fest.
Wie funktioniert eine Kreditversicherung?
Wir erläutern den gesamten Prozess einer Kreditversicherung und wie sie Ihnen hilft.
Kreditversicherung auf einen Blick
Wer Waren oder Dienstleistungen auf Rechnung liefert, gibt seinen Kunden einen Vertrauensvorschuss. Eine Kreditversicherung sichert diesen offenen Betrag ab, wenn Kunden nicht zahlen.
Offene Forderungen können schnell zum Liquiditätsrisiko werden.
Die Bestandteile einer Kreditversicherung
Eine Kreditversicherung begleitet Ihr Geschäft vom ersten Kundencheck bis zur Entschädigung im Schadenfall.
Eine Kreditversicherung in der Praxis
1. Prüfung & Lieferung
Ausgangssituation: Lieferungen an Kunde A
Kreditlimit festgelegt: Sie planen regelmäßige Lieferungen an Kunde A. Auf Basis von Bonitätsprüfungen, Vertragsdaten und Erfahrungswerten setzt Coface ein Kreditlimit von 100.000 € fest.
Lieferung auf Ziel: Sie liefern wie gewohnt Ihre Waren oder Dienstleistungen auf Rechnung. Die offene Forderung liegt im Rahmen des festgelegten Limits.
Ihr Vorteil im Alltag: Sie können das Geschäft bedenkenlos abwickeln, da das Ausfallrisiko für diesen Auftrag im Vorfeld geprüft und abgesichert wurde.
2. Zahlungsausfall & Eingreifen
Was passiert, wenn Kunde A nicht zahlt?
Zahlungsverzug tritt ein: Trotz mehrerer Lieferungen und Fälligkeit der Rechnungen bleibt die Zahlung von Kunde A aus.
Meldung an Coface: Sie informieren uns über den Zahlungsverzug.
Unverzügliches Inkassoverfahren: Coface übernimmt sofort die professionelle Eintreibung der offenen Forderung, sowohl im Inland als auch international.
3. Entschädigung & Schutz
Volle Absicherung Ihrer Liquidität
Erfolglose Eintreibung: Sollte das Inkassoverfahren bei Kunde A keinen Erfolg haben (z. B. wegen Insolvenz), greift Ihre Police.
Auszahlung der Entschädigung: Sie erhalten die vertraglich vereinbarte Entschädigung für den Ausfall erstattet.
Das Ergebnis für Ihr Unternehmen: Trotz des kompletten Ausfalls von Kunde A entsteht kein Loch in Ihrer Kasse. Ihre laufenden Kosten (Gehälter, Lieferanten) bleiben gedeckt und Ihre Liquidität ist geschützt.
Was genau wird versichert?
Absicherung von B2B-Forderungen
- Eine Kreditversicherung schützt Ihre offenen Forderungen aus Lieferungen und Leistungen auf Ziel, also wenn Sie Waren oder Dienstleistungen erbringen, bevor die Rechnung bezahlt wird.
Umfang & Ausschlusskriterien
- Bei Zahlungsverzug oder Insolvenz schützt Sie Coface vor finanziellen Verlusten. Barumsätze, Vorkasse und Umsätze mit verbundenen Unternehmen sind in der Regel ausgeschlossen.
Gut zu wissen
- Begriffe wie Warenkredit-, Forderungsausfall- oder Zahlungsausfallversicherung werden im Alltag synonym verwendet.
Passt eine Kreditversicherung auch zu meinem Unternehmen?
Ja, Coface bietet Kreditversicherungslösungen für unterschiedliche Unternehmensgrößen.
- EasyLiner für kleine Unternehmen:Der kompakte All-in-one-Schutz mit Bonitätsprüfung, Forderungsabsicherung und Inkasso für den einfachen Einstieg.
- TradeLiner für den Mittelstand:Die flexible Lösung mit individuell anpassbare Policen, maßgeschneiderte Kreditlimite und digitale Verwaltung.
- TradeLiner für Großunternehmen:Entwickelt für die systematische Steuerung umfangreicher Kundenportfolios.
- GlobaLiner für Multinationale Unternehmen:Kombiniert globale Absicherung mit lokaler Umsetzung vor Ort.
Was kostet eine Kreditversicherung?
- Die Kosten richten sich nach Ihrem Umsatz, der Branche, den Zahlungszielen und dem gewünschten Leistungsumfang. Für kleinere Unternehmen bietet EasyLiner beispielsweise ein einfaches All-inclusive-Jahrespaket bereits ab 2.500 €.
- Neben dem Grundschutz für gelieferte Waren lässt sich die Police durch Zusatzoptionen flexibel erweitern, wie etwa die Absicherung des Fabrikationsrisikos (Besteller-Risiko). Dieses deckt Ihre Produktions- und Selbstkosten ab, falls ein Kunde noch vor der Lieferung Insolvenz anmeldet.
- Entscheidend für die Kosten ist daher nicht nur die Prämie, sondern auch welchen Forderungsausfall Ihr Unternehmen selbst tragen könnte und wie viel Planungssicherheit Sie bei offenen Rechnungen benötigen.
Bonität von Geschäftsparntern im Rahmen einer Kreditversicherung
Kreditversicherung ist weit mehr als nur Schutz im Schadenfall: Sie macht Kundenrisiken frühzeitig sichtbar. Coface nutzt dafür Echtzeit-Bonitätsdaten, Zahlungserfahrungen und Branchenwissen, um Risiken im Portfolio frühzeitig aufzudecken.
Mit Coface Urba360 haben Sie Kennzahlen wie Scores, Credit Opinions und den Late Payment Index zentral im Blick. Ändert sich die Finanzlage eines Kunden, können Sie rechtzeitig reagieren und passen Limite oder Zahlungsziele an, bevor Schaden entsteht.
Reicht mein Mahnwesen nicht aus?
Ein Mahnwesen ist wichtig, greift aber erst nach Eintritt der Fälligkeit. Es bearbeitet entstandene Zahlungsverzüge, kann aber weder das Insolvenzrisiko eines Kunden vorab bewerten noch den finanziellen Schaden bei einem tatsächlichen Ausfall ausgleichen.
Eine Kreditversicherung ergänzt das Forderungsmanagement um drei entscheidende Phasen:
- präventive Risikobewertung vor der Lieferung
- kontinuierliches Monitoring der Kundenbonität
- finanzielle Absicherung im Schadenfall
Das bringt vor allem dann Sicherheit, wenn viel Geld an einzelnen Kunden hängt, lange Zahlungsfristen vereinbart sind oder Sie neue Geschäftspartner im In- und Ausland gewinnen möchten.
Kontaktieren Sie einen Coface-Experten für maßgeschneiderte Lösungen für Ihr Unternehmen
Warum Unternehmen Coface als Kreditversicherer wählen
- Mit über 100 Jahren Erfahrung und mehr als 550 Expertinnen und Experten in Deutschland schützt Coface Ihr Unternehmen verlässlich vor Forderungsausfällen. Wir kombinieren Versicherungsschutz, Wirtschaftsinformationen und weltweites Inkasso aus einer Hand.
- Durch die laufende Analyse von Millionen Unternehmen, Ländern und Branchen behalten wir Ihre Kundenrisiken im Blick, damit Sie im In- und Ausland sicher wachsen können.
Das sagen Kunden über Coface
PSA-PEUGEOT CITROEN
Unser regelmäßiger Austausch mit den Coface-Teams hilft uns, unsere Risiken zu analysieren, zu bewerten und zu vermeiden.
Restagraf
Der Zahlungsausfall von Kunden ist ein großes Risiko. Die Coface-Kreditversicherung schützt unseren Umsatz.
Diagast
Die Ergebnisse sind eindeutig: Seit 2008 gab es bei Diagast keine unbezahlten Rechnungen für die erfassten Vorgänge.
Häufige Fragen zu Kreditversicherungen
Interesse an einer Kreditversicherung
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